Finance your freedom

Was ist Finvoyage?

Finvoyage ist eine kostenlose Sammlung von Finanzrechnern, die dir helfen, deine persönliche finanzielle Unabhängigkeit zu planen. Ob du gerade erst anfängst, Vermögen aufzubauen, die Lücke in deiner Altersvorsorge schließen möchtest oder den Weg zu FIRE (Financial Independence, Retire Early) planst – hier findest du die passenden Werkzeuge.

Alle Rechner arbeiten direkt im Browser. Es werden keine persönlichen Daten gespeichert oder weitergegeben. Du kannst verschiedene Szenarien durchrechnen und sofort sehen, wie sich Änderungen bei Sparrate, Rendite oder Anlagehorizont auf dein Ergebnis auswirken.

Vermögensaufbau – langfristig und realistisch

Der erste Schritt zur finanziellen Freiheit ist ein solides Fundament: regelmäßiges Sparen und Investieren. Wer früh beginnt, profitiert enorm vom Zinseszinseffekt – kleine monatliche Beträge wachsen über Jahrzehnte zu einem beachtlichen Vermögen heran.

Mit dem Realen Vermögensrechner kannst du die Kaufkraft deines künftigen Vermögens unter Berücksichtigung der Inflation berechnen. Nominale Renditezahlen klingen oft attraktiver, als sie in Wirklichkeit sind – dieser Rechner zeigt dir, was dein Geld tatsächlich wert sein wird.

Der Sparraten-Optimierer hilft dir, deine monatliche Sparrate so anzupassen, dass du ein bestimmtes Zielkapital erreichst. Und der Rechner Später anfangen zeigt ehrlich, was es kostet, wenn man den Einstieg in den Vermögensaufbau aufschiebt – und wie man den Rückstand aufholen kann.

Altersvorsorge – die Rentenlücke verstehen und schließen

Die gesetzliche Rente allein reicht für die meisten Menschen nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard im Alter zu halten. Die sogenannte Rentenlücke – der Unterschied zwischen gesetzlicher Rente und tatsächlichem Bedarf – kann erheblich sein, besonders für Selbstständige und Menschen mit Unterbrechungen in der Erwerbsbiografie.

Der Rentenlücken-Rechner zeigt dir konkret, wie groß deine individuelle Lücke ist und wie viel Kapital du ansparen musst, um sie zu schließen. Der Entnahmeplan-Rechner beantwortet die Frage, wie lange dein angespartes Kapital bei einer bestimmten monatlichen Entnahme reicht.

Mit dem Vorsorge-Mix-Rechner kannst du verschiedene Bausteine der Altersvorsorge – gesetzliche Rente, betriebliche Altersvorsorge und private Investitionen – kombinieren und sehen, wie sie gemeinsam wirken.

FIRE – finanzielle Unabhängigkeit und frühzeitiger Ruhestand

FIRE steht für Financial Independence, Retire Early – finanzielle Unabhängigkeit und vorzeitiger Ruhestand. Das Ziel ist es, genug Kapital anzusparen, sodass die Erträge aus dem Vermögen die Lebenshaltungskosten dauerhaft decken. Die dahinterstehende Faustregel: Das 25-fache der jährlichen Ausgaben als Zielkapital, kombiniert mit einer jährlichen Entnahmerate von 4 %.

Der FIRE-Zielkapital-Rechner ermittelt, wie viel Vermögen du für deine individuelle Situation benötigst. Der Rechner Zeit bis FIRE zeigt dir, in wie vielen Jahren du dieses Ziel bei deiner aktuellen Sparrate und Renditeerwartung erreichen kannst.

Ein oft unterschätztes Risiko auf dem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit ist die Lifestyle-Inflation: Wer mit steigendem Einkommen auch die Ausgaben erhöht, verschiebt den FIRE-Zeitpunkt deutlich nach hinten. Der entsprechende Rechner macht diesen Effekt sichtbar.

Grundprinzipien persönlicher Finanzen

Unabhängig davon, welches Ziel du verfolgst, gelten einige Grundprinzipien, die in der persönlichen Finanzplanung immer wieder auftauchen:

• Früh beginnen schlägt viel einzahlen: Dank des Zinseszinseffekts ist es oft wichtiger, früh zu starten, als später mit hohen Beträgen einzusteigen.
• Sparquote ist entscheidend: Die Sparquote – also der Anteil des Einkommens, der investiert wird – hat den größten Einfluss auf den Zeitpunkt der finanziellen Unabhängigkeit.
• Inflation berücksichtigen: Nominale Zahlen täuschen. Wer langfristig plant, sollte immer mit realen, inflationsbereinigten Werten rechnen.
• Diversifikation reduziert Risiko: Breit gestreute Investitionen in globale Aktienindizes haben historisch langfristig stabile Renditen bei überschaubarem Risiko geboten.
• Kosten minimieren: Hohe Fondsgebühren fressen über Jahrzehnte einen erheblichen Teil der Rendite. Günstige ETFs sind für die meisten Privatanleger das effizientere Instrument.